【实务】​怎样用好银行系统提高办案效率 | 33

2021年6月21日 1006点热度 0人点赞 0条评论

善用银行系统  提高办案效率

银行是现代金融体系的核心,所有社会人的经济行为最终都要在银行系统留下脚印,银行流水查询分析工作是纪检监察机关最主要的办案手段之一,贯穿问题线索核查、证据收集、证据固定等办案全流程。因此,正确认识我国银行体系,并研究如何提高查询分析效率,具有非常重要的现实意义。一、正确认识我国银行体系中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构四个层级组成。中国人民银行是中央银行,正部级,在国务院的领导下,负责制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。中国银行保险监督管理委员会,简称银保监会,正部级,负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体,是中国银行业的自律组织。中国的银行业金融机构包括三家副部级政策性银行(国家开发银行,中国进出口银行,中国农业发展银行),六家副部级大型国有商业银行(中国工商银行,中国农业银行,中国银行,中国建设银行,交通银行,中国邮政储蓄银行),12家正厅级全国性股份制商业银行(招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行),其他中小商业银行以及外资银行。以上排序基本上也是各家机构在中国银行系统的政治地位排序。其中,人民银行和银保监会是监管部门,不参与具体市场运行,但可通过其获取一些开户基本信息;中国银行业协会是银行业自律组织,基本与办案查询无关;三大政策性银行只有对公业务(服务对象是企业或政府),可查询相关企业账户流水;其余商业银行(六大国有行、十二家股份制银行、其他中小商业银行和外资银行)同时提供对公业务和个人业务,是办案查询的重点。二、首站人民银行,获取全面信息人民银行作为我国央行,理论上拥有所有境内营业银行账户开户信息,因此,根据已掌握案情制作《查询对象清单》,列出被查查询对象姓名、身份证号和已知账户名称等基本信息,将人民银行作为查询第一站,获取被查询对象在所有银行开立账户情况。人民银行设有多级分行、支行,建议直接到大区分行(管理权限包含周围几个省份)查询。根据实际经验,受制于数据系统不完备等因素,人民的账户开户信息也不尽完整,许多已销户账户无法查询到,甚至一些存续账户存在漏登情况,因此人民银行的查询结果可作为重要指引,实际根据后期流水分析结果,在第二轮查询时查缺补漏。人民银行除可查询账户开立情况外,另外具有重要查询价值的就是征信查询。征信报告可获得被查询对象的基本信息(包括身份信息、居住信息、职业信息等)、信贷信息(如贷款、信用卡的使用记录)、非金融信贷信息(先消费后付款形成的信息,比如电信缴费)、公共信息(社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等)、查询信息(记录了最近一段时间,何人何时因为什么原因查了该征信报告)等五大信息,且查询非常快捷,一般当场就可取得报告。征信报告信息丰富,对于办案调查尤其是初核阶段全面了解被调查对象具有很高的利用价值。三、深入商业银行,注重查询方法商业银行是主要的市场参与者,是案件查询的重点。由于商业银行众多,各银行内部管理规定不同,因此案件查询时应区分总结各银行特点,注意查询方法。首先,根据人民银行反馈信息,明确查询对象,编制《银行查询台账》,针对不同银行编制不同查询清单,力争全面覆盖,避免一家银行重复查询。查询对象包含个人和企业两类,各自具有不同查询要点。对于个人,务必摸清被查询人姓名、身份证号,一些个人可能同时持有两个身份证号码以及不同姓名,也可能改过姓名导致同一身份证号码对应多个姓名,对此种情况要充分掌握信息,避免漏查,也可通过后期分析银行流水交叉验证;对于企业,很多企业为避免商业纠纷而被采取强制资产保全措施,会以个人账户进行款项收支,因此在查询企业账户的同时,还应高度关注企业实际控制人亲属、财务人员等相关个人账户的流水情况。《银行查询台账》可分银行制定子表,记录被查询对象的姓名、身份证号、账号、查询时间、查询结果反馈时间、反馈方式、查询网点联系方式等基本信息,在查询量较大的情况下可便于跟踪查询进度。其次,注意查询技巧。一是商业银行司法查询量较大,查询结果反馈时限并没用统一规定,查询时应与柜员确认反馈时间。二是为方便后期数据分析,应要求提供纸质版和电子版查询结果。有些查询结果数据量较大,可先取得电子版查询结果,后期根据分析情况,针对需要取证的流水精准打印,提高查询效率。三是鉴于人民银行反馈开户信息有可能存在遗漏,商业银行查询时应查询被查询人在该行开立的所有账户,特别是已销户账户,往往已注销账户包含重大违法犯罪信息。四是由于商业银行系统升级原因,可能查询时只能查询到某一时间节点之后的交易流水,下单查询时应与柜员确认查询范围,并询问查询老旧数据的方法。五是商业银行账号命名规则经过多次升级,个人身份证号码也经过升级,因此,在查询时当发现无查询结果时,应注意是否发生号码变更情况。六是现场询问银行流水中各栏信息含义,尤其是银行内部代码含义,并留存查询人员联系方式,方便后期询问。
七是银行卡和存折都是银行账户的载体,同一银行账户下可能存在多个卡号,当只知道银行卡号的情况下,下达法律文书时应查询该银行卡的持有人在该银行开立的所有账户流水信息。八是查询银行账户流水时,应同时查询该账户开立信息,显示户主姓名、身份证号、开立时间等基本信息,以此明确账户从属关系,便于后期证据固定。四、数据分析整理,线索分析研判银行流水数据量巨大,包含信息千头万绪,必须对数据加以整理归纳,提高分析效率。一是关注大额资金流入、流出交易,结合前期已掌握案情,标注可疑交易。向上层层溯源可疑交易资金来源,尤其关注柜台现金存入情况。一些犯罪人员反侦察意识很强,为掩盖交易记录,多采取现金存入方式,此时需要结合其他已掌握案情,研判该笔资金关联情况。向下跟踪资金最终流向,高度关注购房、购车、大额理财、保险、银证转账等交易,可根据需要向房产局、车管所、证券公司、保险公司等机构查询信息。二是摸清可疑交易后,绘制可疑资金流向图,标注资金来源、去向、关联人员等信息,便于集中分析研判。三是对被调查人编制财产总表,列明其所有存款、房产、车辆、理财产品等情况,并与其合法收入情况作对比,摸清资产全貌。正确认识我国银行系统是开展调查取证的前提。在工作中要善于总结不同银行的特点,做足准备工作,统筹开展查询活动,做到事半功倍,不断提高银行流水查询分析工作效率。

潜行者

这个人很懒,什么都没留下