在审查调查分析相关人员银行流水的过程中，银行流水往往都会体现出交易“备注”这一栏，所以在办案过程中可以通过备注这一细微之处，洞察出被审查调查对象个人财务状况的蛛丝马迹。
具体而言，笔者认为，银行流水如同一面镜子，反映出了我们的消费习惯、资金流向和资产状况，而我们可以从“备注”中挖掘出共计四个方面的信息：
第一，从备注中洞察日常消费——水电气，民生之本
“民以食为天，食以水为先。”水电气，这三样看似不起眼的生活必需品，却构成了我们日常消费的重要组成部分。
在备注中，我们不难发现每月固定支出的规律，如“水费XX元”、“电费XX元”、“燃气费XX元”。这些小小的备注，就像是生活中的记账本，记录着每一天的生活成本。
所以，如果发现某个对象在某个地方冲了水电气费，那么说不定就可以顺藤摸瓜，找出这个区域的具体位置，看看是否对象在这个地方拥有房产。
第二，从备注中发现异常转款——劳务费、奖金、兼职费，金钱的神秘流向
“金钱不是万能的，但没有金钱是万万不能的。”在备注中，我们有时会看到一些异常的转款记录，如“劳务费XX元”、“奖金XX元”、“兼职费XX元”。
这些备注背后，可能隐藏着兼职收入、额外奖金或其他不明来源的资金。俗语云：“事出反常必有妖”，对这些异常转款保持警惕，有助于及时发现问题。
第三，从备注中寻觅贷款痕迹——债务的蛛丝马迹
在备注中，可能会发现一些与贷款相关的记录，如“房贷还款XX元”、“车贷还款XX元”。这些备注揭示了负债状况。通过分析这些贷款痕迹，可以了解到被审查调查对象的负债比例。
第四，从备注中洞察资产评估——买房、买车，财富的积累与变迁
“安居乐业，人生一梦。”在备注的字里行间，时常能捕捉到与资产评估紧密相连的信息，如“买房首付XX元”、“买车定金XX元”等。
细致分析这些数据，不仅能够清晰地描绘出对象的资产配置图景，还能深入挖掘这些资金的来源渠道，探究其财富积累是依靠“积少成多”的辛勤积累，还是“一夜暴富”的偶然机遇。
第五，从备注中抓住一些关键人物
比如说，被审查调查对象的家人长期和某些商人老板存在经济往来，备注上写的是“往来款”或者“还款”，那么这个时候就应该警觉，有可能被审查调查对象自己不出面，而是通过自己的家人与商人老板进行经济往来。
这个时候就要细致分析出现“还款”这样的词汇，到底是真还是假。有可能“借款”是假，而送钱才是真。
文章来源于互联网:纪委审查调查分析银行流水——紧盯“备注”信息！
